Как добиться реструктуризации долга по кредиту

Реструктуризация долга по кредиту


Реструктуризация долга же проходит в банке, выдавшем кредит. Банки не всегда хотят проводить эту процедуру по первому требованию клиента. Для получения таких льготных условий необходимо будет доказать, что вы в ней нуждаетесь. В большинстве случаев одобрение дают когда требование возникает до просрочки, либо когда возникают серьезные обстоятельства, приведшие к невозможности должника выплачивать займ как положено.


Реструктуризация долга по кредиту или как избавится от проблемного кредита


При этом кредит становится «проблемным» и для банка, и иногда именно он выходит на клиента с предложением о реструктуризации.

Еще один путь решения сложной ситуации – рефинансирование: замена старого кредита новым с иными условиями. Рефинансирование кредита возможно не только в случае возникновения проблем по займу.

Время от времени у разных банков запускаются специальные программы, предусматривающие выдачу нового кредита с полным гашением действующего.


Что такое реструктуризация долга по кредиту


Если уклоняться от платежей, банк может отобрать имущество должника в счет уплаты долга в судебном порядке. Никто не застрахован от таких ситуаций.

Поэтому многих людей при возникновении крупных задолженностей интересует вопрос: как реструктуризировать долг по кредиту?

Реструктуризация долга по кредиту – что это такое и в каких случаях ей можно воспользоваться? Первое, что необходимо учесть: к этой мере прибегают только при наличии веских причин.


Как реструктуризировать долг по займу в Сбербанке физическому лицу — оформление и условия


Ни один банк не заинтересован, чтобы заемщик прекратил выплачивать задолженность по кредиту. По этой причине кредиторы всегда идут на уступки, предлагая разные варианты решения проблемы.

Реструктурирование – способ сбалансировать выплаты по ссуде с доходами заемщика и сделать все возможное, чтобы клиент продолжал обслуживать свой долг, только уже на новых условиях. Однако для этого необходимо доказать свою неплатежеспособность, поэтому потребуется предоставить ряд документов, которые бы банк счел серьезным основанием для пересмотра условий кредитования.


Как реструктуризировать долг по кредиту, что это такое


Под определением «банкротство» также подразумевают комплекс мер, принимаемых для улучшения финансового состояния заёмщика или же для наиболее справедливого и равномерного удовлетворения кредиторов такого должника. Реструктуризация кредита (долга) — это действия кредитора, направленные на изменение условий погашения кредита, направленные на облегчение процесса погашения задолженности для заёмщика.


Как сделать реструктуризацию кредита


Возможно, за этот период времени плательщику удастся наладить свое финансовое положение, а значит, обойтись без негативных последствий просрочек в виде увеличения финансовой нагрузки в следующие месяцы, банкротства и прочих неприятных сценариев развития событий. В то же время, выбирая этот вариант, человек должен понимать, что финансовая нагрузка все равно будет увеличена – новый кредит будет оформлен на длительный промежуток времени и, вероятно, с высокой процентной ставкой.


Как добиться реструктуризации долга по кредиту через суд


В банк обращалась дважды письменно — в первый раз с просьбой о предоставлении «кредитных каникул» в связи с потерей работы (нет копии обращения), банк по телефону устно отказал по причине, что ЕЩЕ нет задолженности. Второй раз обращалась с задолженностью в 3 дня. Копия обращения с «живой» печатью банка есть.

Это было в январе 2013г. Также к заявлению приложила копию трудовой с записью о новом месте работы и указала размер дохода — белая з/п, 60000 в мес, фиксированный оклад без надбавок + квитанцию из полиции, что у меня была совершена кража кошелька с только что выданной зарплатой.


Реструктуризация или рефинансирование долга – что выгоднее для заемщика?


Имейте в виду, что и ваше обращение, и отказ банка выдать вам кредит, все это содержит ваша кредитная история. Из вышесказанного следует вывод, что получение нового кредита не решает, а только лишь усложняет проблему. Структуру договора определяют его существенные условия.

Договор считается не заключенным до момента достижения сторонами согласия по всем его существенным условиям. Существенные условия кредитного договора регламентирует статья 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности».


Сущность реструктуризации долгов по кредитам


Реструктуризация должна быть выгодна для обеих сторон, в противном случае банк может отказать заемщику в улучшении условий возврата долга.

  1. Увеличивает переплату для заемщика, обеспечивая рост прибыли.
  2. Нормализует показатели экономической деятельности, уменьшая долю просроченной задолженности.
  3. Сдерживает рост обязательных резервов по нормам Центрального Банка.
Увеличение срока самый популярный вид реструктуризации.